기초연금은 재산이 얼마면 못 받나요? 2026년 집·예금 기준 쉽게 계산

기초연금 재산 얼마면 못 받나요?

 

결론 먼저 요약

기초연금에는 '재산이 몇 억 원을 넘으면 탈락'이라는 한 가지 기준이 없습니다.

집, 예금 같은 재산을 월소득으로 바꾼 금액과 국민연금·근로소득 등의 소득을 합친 소득인정액으로 판단합니다.

2026년 선정기준액은 단독가구 월 247만 원, 부부가구 월 395만 2천 원입니다.

따라서 집이 있어도 받을 수 있고, 반대로 집값이 상대적으로 낮아도 연금이나 예금 등 다른 소득·재산이 많으면 대상에서 제외될 수 있습니다.

목차

1. 기초연금은 재산만 보는 것이 아닙니다
2. 2026년 기초연금 재산 계산 기준
3. 재산만 있다면 대략 얼마까지 가능할까?
4. 집과 예금이 있을 때 계산 예시
5. 자주 하는 오해
6. 내 기초연금 대상 여부 확인 방법

“집 한 채가 있는데 기초연금을 받을 수 있을까요?”

기초연금을 알아볼 때 가장 많이 헷갈리는 부분입니다. 집값이 5억 원, 7억 원처럼 일정 금액을 넘으면 바로 탈락한다고 생각하기 쉽습니다.

하지만 실제 계산은 그렇게 단순하지 않습니다.

기초연금은 재산 총액을 바로 보는 것이 아니라, 재산 가운데 일정 금액을 빼고 남은 금액을 월소득으로 바꿔 계산합니다.

1. 기초연금은 재산만 보는 것이 아닙니다

기초연금 대상 여부를 판단할 때 가장 중요한 말이 소득인정액입니다.

소득인정액 = 소득평가액 + 재산의 소득환산액

쉽게 말하면 매달 들어오는 소득뿐 아니라 집, 토지, 예금 같은 재산도 일정 방식으로 월소득처럼 환산해 함께 본다는 뜻입니다.

2026년에는 이 소득인정액이 아래 금액 이하여야 기초연금 대상이 될 수 있습니다.

구분	2026년 선정기준액
단독가구	월 247만 원
부부가구	월 395만 2천 원

※ 만 65세 이상이라는 연령요건 등 다른 수급요건도 함께 확인해야 합니다.

기초연금은 소득과 재산을 함께 봅니다

2. 2026년 기초연금 재산은 어떻게 계산할까요?

재산은 크게 일반재산과 금융재산으로 나눠 보는 것이 이해하기 쉽습니다.

구분	대표 항목	주요 공제
일반재산	주택·토지·보증금 등	지역별 기본재산액
금융재산	예금·적금·증권·보험 등	2,000만 원
부채	인정되는 대출 등	재산 계산에서 차감

지역에 따라 기본재산액이 다릅니다

살고 있는 지역에 따라 생활에 기본적으로 필요한 재산으로 보고 빼주는 금액이 다릅니다.

지역	기본재산액
대도시 및 특례시	1억 3,500만 원
중소도시	8,500만 원
농어촌	7,250만 원

금융재산은 가구 기준으로 2,000만 원을 공제한 뒤 계산합니다.

재산의 월 소득환산액 기본식

[(일반재산 - 기본재산액) + (금융재산 - 2,000만 원) - 인정되는 부채] × 연 4% ÷ 12개월

여기에 고급자동차나 회원권 등 별도로 반영되는 재산이 있으면 결과가 달라질 수 있습니다.

또 하나 중요한 점이 있습니다.

아파트나 주택의 현재 매매시세를 그대로 계산식에 넣는 것은 아닙니다. 실제 조사에서는 주택·토지 등의 공적자료상 재산가액을 기준으로 반영합니다.

따라서 “우리 집이 부동산 앱에서 8억 원이니 기초연금을 못 받겠구나”라고 바로 판단할 필요는 없습니다.

3. 그래서 재산만 있다면 대략 얼마까지 가능할까요?

다른 소득도 없고, 예금도 없고, 부채도 없다고 가정해 보겠습니다.

일반재산만 있을 경우 2026년 선정기준액에서 역산하면 대략 아래 수준에서 기준선에 도달합니다.

지역	단독가구	부부가구
대도시·특례시	약 8억 7,600만 원	약 13억 2,060만 원
중소도시	약 8억 2,600만 원	약 12억 7,060만 원
농어촌	약 8억 1,350만 원	약 12억 5,810만 원

이 표만 보고 대상 여부를 판단하면 안 됩니다.

위 금액은 다른 월소득 0원, 금융재산 0원, 부채 0원, 일반재산만 있는 경우를 가정해 계산한 단순 예시입니다.

국민연금, 근로소득, 임대소득, 예금, 자동차 등이 있으면 실제 기준은 달라집니다.

기초연금 재산 판단 흐름도

4. 집과 예금이 같이 있다면 어떻게 될까요?

숫자를 넣어보면 훨씬 이해하기 쉽습니다.

계산 예시

단독가구, 대도시 거주

주택 공적 평가액 6억 원

금융재산 5,000만 원

부채 없음

다른 소득 없음

① 일반재산 계산

6억 원 - 기본재산액 1억 3,500만 원 = 4억 6,500만 원

② 금융재산 계산

5,000만 원 - 금융재산 공제 2,000만 원 = 3,000만 원

③ 재산을 합칩니다

4억 6,500만 원 + 3,000만 원 = 4억 9,500만 원

④ 월소득으로 환산합니다

4억 9,500만 원 × 4% ÷ 12개월 = 월 약 165만 원

다른 소득이 없다면 소득인정액은 단순 계산상 월 약 165만 원이므로, 2026년 단독가구 선정기준액 247만 원보다 낮습니다.

따라서 이 조건만 놓고 보면 기초연금 대상이 될 가능성이 있습니다.

그런데 국민연금이 월 100만 원 있다면?

재산의 소득환산액 약 165만 원에 국민연금 등 기타소득 월 100만 원을 더하면 약 265만 원이 됩니다.

단독가구 선정기준액 247만 원을 넘게 되므로 결과가 달라질 수 있습니다.

같은 집과 같은 예금을 가지고 있어도 다른 소득에 따라 기초연금 여부가 달라지는 이유입니다.

집 6억 + 예금 5천만 원 계산 구조

5. 기초연금 재산 기준에서 자주 하는 오해

오해 1. 집이 5억 원이면 기초연금을 못 받는다?

그렇지 않습니다. 집 한 채 가격만으로 결정하지 않습니다. 기본재산액을 공제하고 다른 소득과 금융재산까지 함께 계산합니다.

오해 2. 예금 2,000만 원까지는 아무 영향도 없다?

금융재산 계산에서는 2,000만 원을 공제합니다. 다만 예금에서 발생하는 이자소득 등 다른 소득 항목은 별도로 반영될 수 있어 전체 상황을 봐야 합니다.

오해 3. 배우자가 아직 65세가 아니면 배우자 재산은 안 본다?

배우자가 만 65세 미만이더라도 기초연금을 신청한 사람의 배우자라면 소득과 재산 조사 대상에 포함됩니다.

오해 4. 대출이 있으면 모두 재산에서 빼준다?

모든 개인 채무가 그대로 인정되는 것은 아닙니다. 금융기관 대출 등 제도에서 인정하는 부채인지 확인해야 합니다.

오해 5. 부동산 앱의 현재 시세로 계산하면 된다?

실제 조사에서는 주택·토지 등의 공적자료상 재산가액을 이용합니다. 매매시세와 계산에 들어가는 금액이 다를 수 있습니다.

6. 내 기초연금 대상 여부는 이렇게 확인하세요

STEP 1. 본인과 배우자의 월소득 확인

국민연금, 근로소득, 사업소득, 임대소득, 이자소득 등이 있는지 먼저 확인합니다.

STEP 2. 일반재산 확인

주택, 토지, 건축물, 임차보증금 등 본인과 배우자의 재산을 확인합니다.

STEP 3. 금융재산과 부채 확인

예금·적금·증권·보험 등 금융재산과 인정 가능한 대출이 있는지 확인합니다.

STEP 4. 복지로 모의계산 이용

복지로 기초연금 모의계산에 소득과 재산을 입력하면 대상 가능성을 미리 확인할 수 있습니다.

모의계산 결과는 참고용이며 실제 선정 여부는 신청 후 공적자료 조사 결과에 따라 결정됩니다.

STEP 5. 실제 신청

주소지와 관계없이 전국 읍·면·동 행정복지센터 또는 국민연금공단 지사에서 신청할 수 있으며, 복지로를 통한 온라인 신청도 가능합니다.

돈집사의 결론

기초연금에서 중요한 것은 '재산이 몇 억 원인가'가 아니라 '소득인정액이 얼마인가'입니다.

집이 있다고 바로 탈락하는 것도 아니고, 예금이 조금 있다고 기초연금을 포기할 필요도 없습니다.

지역별 기본재산액과 금융재산 공제를 적용한 뒤 재산을 월소득으로 환산하고, 국민연금과 근로소득 등 실제 소득까지 합쳐야 합니다.

특히 선정기준 근처에 있다면 스스로 재산 총액만 보고 판단하지 말고 복지로 모의계산이나 국민연금공단 상담을 통해 확인하는 것이 좋습니다.

FAQ

Q1. 집이 7억 원이면 기초연금을 받을 수 있나요?

가능할 수 있습니다. 집값 하나만으로 판단하지 않으며 지역별 기본재산액을 공제한 뒤 다른 소득과 예금 등을 함께 계산합니다. 또한 실제 계산에 반영되는 주택가액과 현재 매매시세는 다를 수 있습니다.

Q2. 예금이 1억 원 있으면 기초연금을 못 받나요?

예금 1억 원만으로 바로 탈락하는 것은 아닙니다. 금융재산 2,000만 원을 공제한 뒤 남은 금액을 연 4%로 월소득 환산합니다. 다만 이자소득과 다른 재산·소득까지 함께 확인해야 합니다.

Q3. 주택담보대출이 있으면 빼주나요?

제도에서 인정되는 부채라면 재산의 소득환산 과정에서 차감할 수 있습니다. 모든 채무가 같은 방식으로 인정되는 것은 아니므로 실제 신청 시 확인이 필요합니다.

Q4. 배우자가 60세인데 배우자 예금도 조사하나요?

네. 기초연금 신청자의 배우자는 만 65세 미만이더라도 소득과 재산 조사 대상이 됩니다. 따라서 부부의 재산을 함께 확인하는 것이 좋습니다.

Q5. 자동차도 기초연금 재산에 들어가나요?

자동차 역시 재산 조사에 영향을 줄 수 있습니다. 특히 고급자동차 등에 해당하면 일반적인 재산과 다른 방식으로 크게 반영될 수 있으므로 차량이 있다면 모의계산이나 상담 과정에서 함께 확인하는 것이 좋습니다.

한 줄 요약

기초연금은 집값이나 예금 총액만으로 결정하지 않고, 소득과 재산을 월소득으로 환산한 소득인정액이 2026년 기준 단독가구 247만 원, 부부가구 395만 2천 원 이하인지 확인합니다.

기준일: 2026년 9월 27일

기초연금 기준은 연도별로 변경될 수 있으므로 신청 시점의 최신 기준을 다시 확인하시기 바랍니다.

참고 출처

• 국민연금공단, 기초연금 수급 요건 및 신청방법
• 복지로, 기초연금 복지서비스 상세 안내
• 국민연금연구원, 2026년 기초연금 선정기준 관련 연구자료
• 보건복지부 기초연금, 만 65세 미만 배우자의 재산 조사 FAQ

자료 확인일: 2026년 9월 27일

공식 신청·조회 링크

기초연금 대상 모의계산: 복지로 기초연금 모의계산 바로가기

기초연금 제도·신청 안내: 국민연금공단 기초연금 안내 바로가기

전화 문의: 국민연금공단 고객센터 1355 / 보건복지상담센터 129

모의계산은 입력한 자료를 기준으로 한 참고 결과입니다. 실제 수급 여부는 신청 후 소득·재산 공적자료 조사 결과에 따라 결정됩니다.